ГЛАВА 2. LA PIOVRA НАШИХ ДНЕЙ.

ГЛАВА 2.1 НЕВЫНОСИМАЯ ЛЕГКОСТЬ БЫТИЯ. Или. КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ РАССКАЗАННАЯ НА НОЧЬ.

Дьявол соблазняет бизнесмена:

– Я тебе дам миллиард баксов, сделаю, чтоб все женщины вешались на тебя, дам неограниченную власть над людьми... А ты мне отдашь душу!

Бизнесмен:

– Типа, ты мне бабки, все женщины мои, полная власть, а взамен душу?

Дьявол:

– Ну да!

Бизнесмен:

– А в чем подвох-то?

А в чем подвох?

В чем один из тайных пороков кредитных карт?

В том, что клиент тратит с банковской карты больше денег, чем при наличных расчетах.

Чисто психологический фактор: когда у меня в кошельке лежит некоторое количество бумажек, я могу пощупать их, ощутить, как они тают при тратах, и вовремя остановиться.

Когда плачу по пластиковой дебетовой карте, эффекта «живого присутствия» денег нет, я не вижу, как они утекают, не контролирую этот процесс и потому могу потратить много больше, чем если бы платил наличными.

Но при этом осознание того, что на карте лежит конечная сумма, все-таки является фактором, сдерживающим расходы: «А вдруг деньги кончатся в неподходящий момент?».

При оплате же «настоящей» кредиткой, которой можно платить, когда на ней денег нет вообще, этот «тормоз» также нивелируется.

Если у вас есть постоянный источник дохода, вы будете тратить и тратить, думая: «Ничего страшного, потом погашу».

И действительно, ничего страшного – вы погасите кредит вовремя, не дожидаясь начисления штрафных санкций.

Но спустя какое-то время обнаружите, что ваши расходы выросли.

Вы стали покупать больше и покупать товары лучшего качества.

Если раньше при посещении супермаркета вы думали: «Я бы это купил, но тогда в моем кошельке ( на моей дебетовой карте) не хватит денег на другие покупки», – то, имея кредитку, вы покупаете просто потому, что не сомневаетесь: денег хватит.

Наличие такого «кредитного» психологического фактора привело к тому, что банки, наконец, осознали: один из лучших способов расширить клиентскую базу – это массовый выброс на рынок кредитных карт.

Кредитная карта – обоюдоострый продукт.

Банк, давая клиенту кредит, рискует его невозвратом.

Клиент рискует потерей денег, и не только потому, что начнет больше тратить.

Но и потому, что банки в погоне за сверхприбылью начиняют свои кредитные услуги таким количеством дополнительных скрытых выплат, что клиент, даже успев вернуть долг без процентов, с удивлением обнаруживает, что он должен вернуть банку много больше, чем взял у него.

Нужно заметить, что за несколько лет развития рынка потребительских кредитов в России банки практически нивелировали риск невозврата средств, с одной стороны, выстроив мощные (а по цивилизованным меркам – прямо-таки неприличные) организационные меры борьбы, а с другой – попросту переложив все риски на своих клиентов.

Россия, пожалуй, единственная страна мира, где реальная (а не декларируемая) процентная ставка по кредитным картам достигает 50-60% годовых.

И это в твердой валюте.

Причем, повторю, клиент, получая карту, как правило, не знает и не понимает всей подоплеки «скрытых платежей», которые навешиваются на него, помимо пр оцентов.

Бродя по любому крупному торговому центру, вы непременно с десяток раз прослушаете объявление о том, что если у вас вдруг не хватит денег, то вы можете без всяких проблем, имея на руках только паспорт и какой-нибудь дополнительный документ (вроде водительских прав), в течение нескольких минут оформить кредитную карту Банка, тут же расплатиться с нее в кредит или снять деньги в банкомате.

Но, как известно, в природе ничего не делается просто так, и легкость получения кредитной карты должна непременно обернуться каким-то подвохом.

В случае с Банком подвох заключается в том, что вы получаете продукт, которого вообще не существует в природе.

По дебетовой операции могут совершаться лишь в пределах остатка наличных средств и не могут уходить «в минус» в принципе.

Возможен только «технический овердрафт», который возникает из-за технических сбоев или временных задержек на линиях связи.

Поэтому вы получаете от Банка не кредитную карту, а обычный дебетовый «пластик».

Но при этом банк принудительно кредитует счет, к которому эта карта привязана.

То есть ситуация выглядит так: карта отдельно, кредит отдельно, и формально, де-юре, этот кредит с картой никак не связан.

Он связан только с вашим банковским счетом.

Это обычный банковский кредит, а не кредит «по кредитной карте».

«Какая разница?» – скажете вы.

Разница – огромная. Как «государь» и «милостивый государь».

Кредитование по кредитным картам строго формализовано правилами платежных систем и локальными законами, а значит, совершается в жестко очерченных правовых рамках – в отличие от обычного банковского кредита, где банк сам устанавливает правила.

И тут уж, будьте спокойны, он своего не упустит.

Взять хотя бы «льготный» 50-дневный период, установленный законом для кредитных карт.

За кредит по настоящей «кредитке» вы не будете платить проценты первые 50 дней.

А вот за «кредит по карте» придется платить с первого дня.

За пользование кредитом по настоящей кредитке с вас не должны брать никакой «платы за обслуживание», кроме процентов.

Зато кредит по ненастоящей «кредитке» подразумевает правило: отдельно – проценты, отдельно – плата «за пользование кредитом».

И так далее.

В итоге может сложиться ситуация, когда, купив по такой карте сторублевую безделушку, вы с удивлением обнаружите вскоре, что она обошлась вам в двести рублей с гаком.

Пользуясь картой под 28% годовых (что само по себе уже граничит с грабежом), вы сверх этого еще платите:

> 21, 6% годовых (за «обслуживание» кредита);

> 4% от суммы предоставленного кредита за каждую транзакцию;

> 7% от суммы предоставленного кредита за каждое снятие наличных.

Но это будет потом, когда вы уже потратили деньги.

Казалось – это конец.

Потом оказалось – не казалось.

ГЛАВА 2.2 STULTORUM NUMERUS INFINITUM.

Маленький мальчик в биржу играл, Акции он продавал, покупал, Вот так очень скоро без криков и стонов, Он про... девятьсот миллионов. Быль

Новички скорее теряют, чем зарабатывают.

Если неопытный игрок садится играть в карты с шулером, то обычно допускает только одну ошибку: берет карты в руки.

Для обывателя такой сектор рынка представляет собой некую разновидность игры, результат которой предсказать невозможно, вследствие этого – возможные ощутимые потери, которые с большей долей вероятности как раз неподготовленный пользователь и понесет.

Еще один значимый риск – это утрата способности самого трейдера контролировать риски по своим операциям. Очень часто в погоне за сверхприбылью он допускает ошибки, нарушает правила управления капиталом, что в итоге плачевно сказывается на показателях.

Если вы действительно рассчитываете заработать на виртуале, к торговле необходимо относиться как минимум внимательно.

Это неизбежно наложит отпечаток на ваш личный распорядок дня. Ведь приходится учитывать поведение различных рынков (европейского, азиатского, американского).

Данные приходят круглосуточно и практически без выходных, рынки реагируют на них по-разному, а значит, при наличии открытых позиций о многих делах приходится забывать.

Любая невнимательность оборачивается убытками, пусть часто и небольшими.

Ведь мелкие просчеты случаются именно в тот момент, когда отвлекаешься на повседневные заботы.

Брокер российского валютного рынка не должен получать лицензий и сертификатов (ведь он просто «юридическое лицо»).

Упоминания об этом, кстати, часто можно встретить на сайтах небольших компаний, которые и не нуждаются ни в каких лицензиях и сертификатах. А значит, никаких документов не может быть в принципе.

Даже крупная компания их вам не покажет.

Есть компании, которые специализируются преимущественно на работе с неопытными клиентами или в регионах.

С самого начала они исходят из того, что рано или поздно клиент свои деньги проиграет.

Этому способствует целый ряд причин: низкая профессиональная подготовка клиента, излишняя агрессивность, практически поголовное незнание английского языка.

В таких компаниях работают не столько финансисты, сколько психологи.

Они хорошо понимают, что имеющий открытые позиции человек находится под сильным психологическим давлением и склонен к совершению неадекватных действий.

В этом случае работа брокера заключается лишь в регистрации виртуальных сделок и их результатов.

Как только клиент уходит «в минус», то есть него появляется убыток от операции, позиция закрывается, а значит, он теряет собственные деньги.

Причем равную работу по уменьшению счета клиента выполняют его неопытность и жадность.

Еще одна уловка скрывается под названием «брокеридж».

При такой схеме дилер перекрывает абсолютно все клиентские сделки в момент совершения.

То есть реально торги не ведутся, клиент видит лишь их имитацию.

Такая схема может быть рентабельной только при достаточном количестве активных клиентов. В этом случае брокер может зарабатывать деньги «сдвиганием» рынка против клиента.

Любая клиентская сделка проходит через дилера, соответственно, именно он формирует цену (котировку), предоставляемую клиенту.

Таким образом, дилер может дать клиенту котировку хуже, чем та, по которой он мог бы совершить сделку сам в конкретный момент времени – в расчете на то, что клиент закроет позицию по этой цене.

Дело в том, что операции происходят не мгновенно, а с задержкой (до нескольких минут), и клиент видит, по сути, устаревшие данные. А значит, ему можно предложить цену ниже актуальной. И если он закроет сделку по этой цене, разницу получит брокер.

Наконец, дилеры могут фиксировать убытки.

Операции, полностью завершенные в течение одного дня, как правило, не приносят дилеру ни больших прибылей, ни больших убытков.

Заработок приносят позиции, которые остаются открытыми в течение нескольких банковских дней и приводят клиента к большим, значимым потерям. А значит, дилеры просто наблюдают за изменением клиентских прибылей и убытков.

Перекрывать же позиции начинают только тогда, когда величины текущих клиентских убытков достигают определенного уровня. Например, 30% всего депозита клиента.

Скажем, размер депозита составляет 1.000$.

Как только убытки по открытой сделке достигают 300$, брокер сам закрывает позицию, не давая возможности подождать более благоприятной ситуации.

10, 20, даже 100.000$ – это небольшие суммы для фондового рынка.

При таком депозите применять стратегию «буду покупать и продавать как можно чаще – авось к концу дня что-нибудь да урву», мягко говоря, неразумно.

Когда у вас мало собственных средств, вы вынуждены брать большое плечо, чтобы как-то компенсировать низкую динамику колебаний курсов солидными объемами операций. Б ольше ваше плечо, больше риски.

Да, малейшее движение рынка в нужную сторону делает и выигрыш вполне ощутимым, но при этом точно такое же малейшее колебание цены против вас очень быстро сделает вас банкротом – и тоже за счет объемов торгов.

Подумайте об этом.

ГЛАВА 2.3 KVADRATISCH, PRAKTISCH, GUT. Или. У-У-У КАК ВСЕ ЗАПУЩЕНО-ТО.

Есть две новости: хорошая и плохая.

Хорошая новость – существует формула, которую вы можете использовать, чтобы ускорить процесс написания удачных заголовков.

Чтобы реализовать эти формулы максимально эффективно надо потратить время на написание по крайней мере 5 различных вариантов заголовков, используя каждую формулу. Это разбудит ваши креативные способности и поможет создать достаточно заголовков для тестирования в вашей маркетинговой компании (так в оригинале, я не виноват):

> Посмотрите, как легко и быстро вы можете стать владельцем собственного бизнеса;

> Теперь вы можете оставить свою работу и заработать еще больше денег;

> Если вы не успеете войти в рынок сейчас, то будете жалеть об этом позже;

> Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы узнать, как стать богатым за 90 дней;

> Действуйте быстрее, предложение истекает 23 декабря;

> Малоизвестные способы похудеть быстро и легко;

> Лучший продукт, который вы когда-либо ели;

> Кто еще хочет высокооплачиваемую работу?;

> Избавьтесь от лишнего веса раз и навсегда;

> Легкий способ справиться с голодом;

> Способ разбогатеть для ленивых;

> Это ваш шанс. Воспользуйтесь им.

Плохая новость – формула плохая.

Потому, что это мировоззрение сформировано под воздействием идей, натасканных из дешевых брошюрок деловой литературы для бедных.

Вот еще один перл.

«Создайте для себя личную миссию и выполните свое предназначение.

Если у вас хорошая и великая цель – деньги у вас будут.

Будь особенным, думай оригинально.

Для того дабы отличаться от своих конкурентов, необходимо думать не так, как они.

В своих размышлениях раздвигай привычные рамки за пределы Вселенной!».

Сказано неплохо.

Но как сможет изображать короля тот, кто за сорок лет своей жизни не поднимался выше должности привратника?

Как засиять неудачнику со стажем?

И не будут ли ваши «смелые притязания» выглядеть в глазах окружающих лишь симптомами мании величия?

Какую именно «личную миссию»?

Как узнать, в чем именно заключается «свое предназначение»?

Что делать, если ваша цель не «хорошая» и не «великая»?

Утешиться тем, что, судя по числу богатых негодяев и преуспевающих лавочников, дорога к деньгам не заказана и для людей с мерзкими либо мелкими целями?

Ум или есть, или нет.

Если я умею думать оригинально, а также «раздвигать привычные рамки за пределы Вселенной», то я не нуждаюсь в подобных советах.

Если не умею – никакие советы никаких авторов этому никто и ничто – умные книги, гениальные ведущие семинаров, книжные гуру, ежеутренние и ежевечерние мантры (аффирмации), повседневное общение с оптимистичными людьми – не изменят ваш характер.

Кто был Пирогов? Жалкий алкоголик с трясущимися руками, забывавший скальпель в полости больного.

А ничего – гением стал.

Я почему раньше вредный был? Потому, что у меня велосипеда не было. А теперь я сразу добреть начну.

Или нет?

Вы либо позитивны, либо нет.

Вы либо обладаете сильным характером – характером победителя, либо всю жизнь стараетесь избегать лобовых столкновений – никакое внушение и самовнушение не сделает вас другим человеком.

Волевым усилием, сверкая глазами и ударяя кулаком по столу – «Так больше жить нельзя!» – меняют жизнь только литературные и кинематографические персонажи.

Это все говорится обычным людям, которые не в состоянии заставить себя сделать пятиминутную зарядку – что же говорить о поистине титанических трудах, которые потребуются для коренного изменения нашей личности, врожденных особенностей характера, отношения к жизни, к окружающим людям, пересмотра всех ценностей, привычек, знакомств и дружб?

Да и возможно ли, чтобы замкнутый интроверт сам себя превратил в общительного сангвиника, слабый человек каким-то волшебным образом трансформировался в сильную личность, а придавленный неудачами пессимист вдруг «изменился к лучшему», начал строить победные планы и бодро претворять их в жизнь.

Реальные же люди добиваются успеха одним единственным, причем на удивление тривиальным способом: они предъявляют окружающим более вещественные подтверждения вашего права на успех – всеми признанный профессионализм, явные способности в избранном деле, результаты своей работы.

ГЛАВА 2.4 ДОГМА. Или. ГЕНДИ-КАП ГРЫЗУНОВ.

Успех приходит только через упорный тяжелый труд.

Популярное утверждение.

Утверждение хитрых людей.

Или, хитрых, пока они «на коне».

Как в любимой притче «мотиваторов» о не купленном лотерейном билете.

В книгах, фильмах, воспоминаниях, посвященных знаменитым людям, обязательно подчеркивается их необыкновенное трудолюбие, граничащее с полным отсутствием личной жизни, то есть с жизнью, не связанной с главной целью.

«Работай еще больше». Осел Бенджамин, «Скотный двор», Джордж Оруэлл

Тяжкий труд сам по себе является наградой.

Поразительно, сколько людей в это верят.

Ужасно, сколько начальников в это верят.

Тяжелый труд – это не награда. Награда – это награда. Вам нужно это понимать. Вот почему это очень важно.

Во-первых, вы никогда не убедите других людей действовать, если вы считаете, что они будут с радостью работать ради работы.

Во-вторых, вам нужно структурировать собственные вознаграждения, а затем выбрать ту работу, которая принесет вам вознаграждения, которые вы хотите.

Если вы обмениваете время на деньги, не имеет значение, с кем вы осуществляете этот обмен. Вы никогда не достигнете своих целей. Изменится только то, что написано у вас на визитке.

Со школьных лет нам внушают, что Большого Успеха могут добиться только энтузиасты фанатики.

Но надо учесть, что биографии великих или просто известных личностей представляют собой ни что иное, как «жития святых». Нам преподносят легенды, в которых нет и половины истины.

Жизнь успешного человека приукрашивается, ему приписывают мысли, которые никогда не приходили ему в голову, и слова, которые он никогда, не произносил. Зато из очищенной биографии получается отличное пособие для подрастающего поколения.

В реальности же очень немногие люди готовы совершать моральные и бытовые подвиги во имя своего успеха: годами спать по шесть часов в сутки, отдавая остальное время учебе или работе без выходных; жить на хлебе и воде, ограничивая себя во всех жизненных радостях.

Таких людей так мало, что о них действительно можно складывать баллады.

Хрестоматийные «великие труженики» из числа знаменитых бизнесменов, государственных деятелей, писателей, ученых, композиторов, скульпторов, редко работали больше 6-8 часов в день (если только не подгонял заказчик и не заставляла нужда).

Никто из них не отказывался от трехразового питания и не отвергал житейские удовольствия.

Трудовой героизм не является обязательным условием для достижения успеха.

По собственному и чужому опыту известно, что для выполнения любого, самого трудного дела достаточно стандартного восьмичасового рабочего дня, включая перерывы на обед, разговоры с друзьями и коллегами и прочие отвлечения.

Если вы тратите на собственно созидательную работу всего лишь «чистых» 3-4 часа в день, то этого хватает для достижения любых целей.

Объяснение успехов Самых-Самых вовсе не в их «упорном труде» – столь же упорно и даже упорнее трудятся сотни миллионов обычных индивидуумов, включая большинство неудачников.

А в ценности полученных результатов и в КПД этого труда. Диккенс, Толстой, Герцен, Достоевский работали меньше, чем ленивый писарь в казенной канцелярии, на счету которого, если, собрать вместе все переписанные им тексты, сотни и тысячи томов.

Объем текстов, которые хранятся в компьютере, принадлежащем среднестатистическому менеджеру, наверняка превосходит все написанное Набоковым.

Но результат работы Набокова – «Защита Лужина», «Приглашение на казнь» и «Лолита».

А файлы менеджера на девять десятых состоят из официальных писем и ответов на официальные письма, аналитических докладов, служебных записок, отчетов и презентаций – вещей, безусловно, важных и необходимых для нормального функционирования иерархической структуры, однако не представляющих ни малейшей ценности для остальных жителей планеты.

Бездарный писатель не создаст ничего стоящего, даже работая двадцать часов в день.

Можно написать за свою жизнь двадцать симфоний и ораторий для ора с оркестром, о которых никто не вспомнит уже через день после смерти композитора.

А имя Консуэло Веласкес обессмертило одно-единственное «Бесаме мучо».

ГЛАВА 2.5 ОБ ОРИГИНАЛЕ И СИМУЛЯКРЕ.

«Всякая разумная мысль уже приходила кому-нибудь в голову, нужно только постараться еще раз к ней прийти». Гете «Самый легкий маршрут всегда заминирован». Закон Мерфи «Все с детства знают, что что-то невозможно. Но всегда находится невежда, который этого не знает. Он-то и делает открытие. Ты никогда не решишь проблему, если будешь думать так же как те, кто ее создал». Альберт Эйнштейн

Мы живем в мире промоутинга и продактинга, и сколь бы симпатичной не делали девушку гены родителей, никогда не надо забывать, что...

Что в мире маркетинга не бывает самородков.

Их вообще не бывает, потому, что управленец, это профессия, которую надо приобретать, еще до того, как выйдешь на большую арену.

«Гениальная стенгазета!», примерно так это может выглядеть.

Хочешь добиться успеха, никому не подражай.

Учиться у других можно и нужно.

Ты должен у всех учиться.

Но не смей никому подражать.

Если поэту говорят, что его стихи так же хороши, как стихи Вознесенского, то поэт не должен воспринимать это как похвалу.

Наоборот, это самое страшное, что он может услышать.

Это означает, что Вознесенский первый, а наш поэт всего лишь второй.

Пусть даже и после Вознесенского.

Лучше быть первым Сидоровым, чем вторым Вознесенским.

Ты должен быть первым.

А для этого надо искать свой собственный путь.

Пути, пройденные Коперником, Достоевским, Фордом, Магелланом, Айвазовским или Огиньским, вели к успеху только потому, что по этим путям до них никто не ходил.

Каждый, кто за ними пойдет во второй, третий и сотый раз, – всего лишь подражатель.

А успех лежит на тропинках, которых еще нет, где следы неведомых зверей, которые никем не протоптаны.

Потому требую: ищи свой путь. Совершенно необычный. В любом деле ищи свой стиль, свой подход. Всегда по бездорожью ходи.

Ищи свой путь в этих делах.

Иди своим путем, чтобы другие тебя ни с кем не сравнивали, чтобы другие знали: ты на этом пути первый. Пусть другие тебе подражают...

«Плюс состоит в том, что создать портал я могу всего за один день. Минус – в том, что-то же самое могут сделать и все остальные». Уильям Галвин

Улица имени Гагарина в Москве, названа в честь летчика-космонавта Юрия Алексеевича Гагарина. Улица имени Гагарина в Уренгое, названа в честь улицы имени Гагарина в Москве.

В первом случае название является оригиналом, во втором – симулякром.

Есть только один выход.

Он обманчиво прост.

Надо просто сделать что-то новое, что-нибудь, чего мир еще не видел. Придумай что-нибудь, что сделает тебя на секунду уникальным и даст тебе уникальное конкурентное преимущество.

Но, должен предупредить, уникальность твоя и достигнута должна быть уникальным путем.

Раньше традиционный путь достижения уникальности шел через усовершенствование существующих продуктов.

Теперь это не сработает – тебя скопируют уже через несколько дней, а может, и часов, да и потребителей тоже так легко уже не проведешь.

Теперь нужны продукты, которые «пишутся через дефис»: «HAPPI MIL» для McDonalds продукт или услуга? – и то и другое.

В наше время ценится неосязаемое.

Если вы можете что-то потрогать, то это, возможно, не так уж и ценно.

То, что ценно в автомобиле Volvo невозможно потрогать.

Производственные мощности компании не стоят слишком дорого: и их офисы, и склад в Голландии – просто недвижимость.

То, что действительно ценно, неосязаемо.

Это сама торговая марка Volvo, отношения, знания, накопленные компанией, концепции и идеи.

Новое поле брани для конкурентных сражений – это не качество двигателя или кондиционера, а дизайн, гарантия, обслуживание, имидж, финансирование, интеллект и неосязаемые активы.

Уникальность может быть найдена где угодно: идея, бизнес-логика, упаковка, культура или люди.

И, конечно же, люди.

«В конце концов все решают люди, не стратегии». Ларри Боссиди

Человек – это не развесной товар.

Люди делают нашу организацию, наши продукты и услуги уникальными.

От того, как мы руководим людьми, от того, как мы организуем наши операции, зависит конечный успех всего нашего предприятия.

Но быть отличным исключительно важно. Вот почему компании настолько зависят от людей, у которых рождаются новые идеи.

Проблема в том, что уникальность и отличие – прерогатива людей, которые по сравнению с усредненным корпоративным человеком немного странноваты.

Таким образом, вам необходимо пересмотреть ваши взгляды на то, что представляет ценность для вашего бизнеса, а что нет.

Если вы хотите проверить свой бизнес, воспользуйтесь методом, который прост и удобен, как тест с лакмусовой бумажкой: грохните ваше конкурентное преимущество себе на ногу.

Если оно тяжелое и вам больно, необходимо пересмотреть пути организации вашего бизнеса.

Конкурентное преимущество создается за счет отказа от конкуренции.

Итак, хотя это и звучит слегка парадоксально, но единственное разумное, что вы можете сделать, это не конкурировать.

Как только вы начнете бежать имеете с другими в погоне за долей рынка, долей ума или долей чего угодно, вы рискуете оказаться очень одиноким в огромной толпе, стать невидимым для потребителя.

Когда мы вступаем в гонку за талантами наряду с другими компаниями, талантам становится очень трудно различить нас в общей массе.

Грязный маленький секрет рыночного капитализма во всех его проявлениях: успешные компании стали таковыми, убив дух свободного предпринимательства.

Они все преуспели, создавая монополии, но крайней мере, на какое-то время.

Успех определяется способностью быть другим.

А добиться этого легко. Просто надо всегда оставаться собой. Все люди разные. Каждый уникален. Надо просто ценить свою уникальность.

Так пусть же так и остается.