Последний пример, иллюстрирующий эффект сложного процента, – пенсионная программа с единовременным внесением средств.

На рис. 11.5 показан эффект, достигаемый в том случае, если вы всего один раз инвестируете средства в пенсионную программу на сравнительно раннем этапе вашей трудовой деятельности, а затем позволите вложенному капиталу расти в условиях полного реинвестирования доходов на протяжении 40 лет как части ваших защищенных от налогообложения пенсионных средств.

График на рис. 11.5, вероятно, не нуждается в комментариях.

Предположим, что вы успешный молодой специалист, или сорвали крупный куш на Уолл-стрит, или еще каким-либо образом в возрасте от 20 до 30 лет сумели получить в свое распоряжение $40 000, которые вы можете поместить на освобожденный от налогообложения счет. Это можно сделать в рамках пенсионного плана или переменного аннуитета, защищенного от налогообложения, или поместить средства на открытый для вас родителями индивидуальный пенсионный счет.

Указанные $40 000 помещаются на счет накопления пенсионных средств, после чего вы больше не вносите на него дополнительного капитала и позволяете своим активам расти со скоростью 10 % в год на протяжении 40 лет. Какова будет итоговая стоимость вашего капитала по истечении этого срока?

РИС. 11.5. Рост единовременно вложенного капитала на протяжении 40 лет при условии полного реинвестирования прибыли.

Если вы поместите $40 000 на счет, защищенный от налогообложения, и позволите этому капиталу расти при доходности 10 % годовых, эта сумма через 40 лет увеличится до более чем $1,8 млн – это, вероятно, вполне достаточная материальная база после выхода на пенсию. Вложенный капитал, равный $40 000, возрастет более чем до $1,8 млн, т. е. итоговая сумма более чем в 45 раз превысит инвестированные средства! Мораль: если вы в молодости сможете заложить основу материальной базы, которая вам понадобится после выхода на пенсию, то даже при росте расходов на жизнь по мере увеличения вашей семьи, покупки собственного дома и тому подобных событий вы все же сможете аккумулировать достаточно капитала для удовлетворения ваших потребностей в более позднем возрасте.Мы уверены, что вы поняли суть описанной концепции. Чем раньше – тем лучше. Гораздо раньше – значит гораздо лучше. Если вы начнете программу накопления пенсионных средств в молодом возрасте и будете регулярно вносить дополнительные суммы на пенсионный счет, вам не обязательно иметь значительный стартовый капитал.