ВВЕДЕНИЕ. ГЛАВА 1. Реформа советской банковской системы в 1988–1990 гг. ГЛАВА 2. Создание коммерческих банков, "заговор банкиров", формирование каркаса банковской системы России. ГЛАВА 3. Агония союзного центра и крах советской денежно-кредитной системы. ГЛАВА 4. Банковская система России в трех измерениях экономической реформы: либерализация, приватизация, финансовая стабилизация. ГЛАВА 5. От "черного вторника" до "черного четверга": первые банковские кризисы и скандальные банкротства, создание финансово-промышленных групп (ФПГ). ... ГЛАВА 6. "Голосуй, или дебетуешь!" — Банкиры за переизбрание Б.Н.Ельцина. ГЛАВА 7. Под обломками "финансовой пирамиды" ГКО или как банкротились крупнейшие коммерческие банки. ГЛАВА 8. "Новое земля и новое небо": российская банковская система в условиях восстановительного этапа экономического роста (1999–2003 гг.). ГЛАВА 9. "Финансовая смута" 2004 года: крах "Содбизнесбанка", кризис доверия на рынке МКБ, паника вкладчиков, антикризисные меры Центробанка. Классификация структурных элементов банковской системы России. ГЛАВА 10. В ожидании ВТО: переход на МСФО, проблемы конкурентоспособности и программа "банкизации всей страны". ГЛАВА 11. Добро пожаловать в государственный капитализм! — Переход на новую модель экономического развития, экспансия госбанков, создание государственных корпораций. ГЛАВА 12. "Островок стабильности в океане бушующего мирового финансового кризиса": накопление потенциала рыночных рисков, "дело Френкеля" и вопросы банковского надзора, кризис ликвидности осенью 2007 года. ГЛАВА 13. Хроника пикирующей экономики. ЗАКЛЮЧЕНИЕ. ПРИМЕЧАНИЯ. →

Глава 1. Основные понятия банковских операций. Правовые основы банковских операций. Правовые принципы банковского кредитования. Центральный банк РФ, структура, правовое положение. Банковский контроль. Операции коммерческих банков. Активные и пассивные операции, их виды, экономическое содержание. Классификация операций банка. Доходность, риски и их страхование банковских операций. Организация кредитных отношений банка с заемщиком. Формирование и анализ состава, структуры и использование банковских ресурсов. 1. Открытие и ведение счетов в валюте Российской Федерации. ... 2. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте. 3. Документарные операции. Примечание… 4. Выполнение функций агента валютного контроля. 5. Операции по покупке-продаже иностранной валюты на внутреннем рынке. Примечание… 6. Инкассация. 7. Система Интернет Банкинг. 8. Дополнительные услуги для клиентов. 9. Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание счетов юридических лиц с предоставлением банковской карты (в долларах США)* Перечни документов, необходимых для открытия счета. Документы, необходимые для открытия счета юридическому лицу-резиденту… Документы, необходимые для открытия счета юридическому лицу – нерезиденту… Документы, необходимые для открытия счета индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой… Образец условий получения кредита для организаций одного из банков. I. Документы, предоставляемые при проведении правовой экспертизы юридических лиц ООО. II. Документы, предоставляемые при проведении правовой экспертизы юридических лиц АО (ЗАО и ОАО). III. Документы, предоставляемые при проведении правовой экспертизы юридических лиц унитарных предприятий (ФГУП и МУП)). IV. Документы, предоставляемые при проведении правовой экспертизы физических лиц Документы, предоставляемые при проведении правовой экспертизы физических лиц. V. Документы, предоставляемые при проведении правовой экспертизы предпринимателей без образования юридического лица. 1. По любому виду движимого имущества, предлагаемому в залог, предоставляются. 2. По залогу зданий и сооружений с одновременным залогом земельного участка либо прав на земельный участок, юридическими лицами. 3. По залогу земельных участков (без зданий и сооружений), предоставляются… 4. По залогу морских судов, судов смешанного (река-море) плавания и судов внутреннего плавания, помимо документов, предусмотренных пунктом 1 настоящего раздела, предоставляются… 6. По залогу воздушных судов, помимо документов, предусмотренных пунктом 1 настоящего раздела, предоставляются… Приложение 4. ИНДИВИДУАЛЬНАЯ АНКЕТА КЛИЕНТА. Глава 2. Безналичные расчеты. Налично-денежный оборот. Кредитная политика Банка. Лизинговые операции. Факторинговые операции. Инвестиционная политика. Прямые и портфельные инвестиции. Операции с ценными бумагами и профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг (ц. б. ). Глава 3. Международные расчеты. С =Р * Т * У : 36000. Виды валютных операций. Сделки TOD, TOM и SPOT. Форвардные контракты. Сделки купли-продажи валюты SWAP. Margin trading. Продажа/покупка валюты по фиксированному курсу. Глава 4. Форфейтинговые операции. Понятие форфейтинга. Возникновение форфейтинга. Форфейтинговые бумаги. Глава 5. Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Операции банка с драгоценными металами. Виды операций и сделок с драгоценными металлами. Порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами. Металлический счет. Операции с природными драгоценными камнями. Аренда индивидуальных банковских сейфов. Глава 6. Риски, связанные с банковскими операциями. Документарные операции. Банковская гарантия – инструмент страхования рисков. Глава 7. Интернет-банк. Глава 8. Работа с клиентами коммерческого банка. Приемы банковского маркетинга… Себестоимость + Прибыль = Цена. Private banking («Прайвит бэнкинг»). Электронные деньги и платежи. Что такое Яндекс.Деньги? Кредитный консалтинг. Договор с физическим лицом. Договор с юридическим лицом. Карьера в банке. Техника трудоустройства. Квалификационная характеристика выпускника. Основные виды деятельности специалиста банковского дела… Дополнительная информация. Словарь экономических терминов. А. Б. В. Г. Д. Е. Ж. И. К. Л. М. Н. О. П. Р. С. Т. У. Ф. Ц. Ч. Ш. Э. Ю. Я. Рекомендуемая литература. Книги. Статьи. Интернет-сайты. Электронные книги. Интернет-сайты. Об авторе. Шевчук Денис Александрович. →

1. Банковская система в современных условиях. 4. Методы правового регулирования, присущие банковскому праву. 6. Банковская система Российской Федерации. Глава 2 Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России). 1. Основы правового статуса Банка России. 2. Цели, функции, полномочия Банка России. 3. Органы управления Банка России. 4. Уставный капитал и имущество Банка России. 5. Банк России как орган денежно-кредитной политики. 6. Банк России как орган банковского надзора. 7. Правовое положение территориальных учреждений Банка России. ... 8. Правовое положение расчетно-кассовых центров Банка России. 9. Правовое положение служащих Банка России. Глава 3 Правовое положение кредитных организаций. 1. Понятие и виды кредитных организаций. 2. Требования, предъявляемые к кредитным организациям при их создании. 3. Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации. Глава 4 Государственная регистрация и лицензирование банковской деятельности создаваемых путем учреждения кредитных организаций. 1. Порядок государственной регистрации создаваемых путем учреждения кредитных организаций. 2. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций. 3. Лицензирование банковских операций при создании кредитной организации путем учреждения. Глава 5 Расширение деятельности кредитных организаций. 1. Получение лицензии на осуществление банковских операций для расширения сферы деятельности. 2. Филиалы и представительства кредитной организации. 3. Порядок открытия филиала кредитной организации. 4. Порядок закрытия филиала кредитной организации. 5. Порядок открытия и закрытия представительств кредитной организации. 6. Внутренние структурные подразделения кредитной организации. Глава 6 Реорганизация кредитных организаций. 1. Реорганизация кредитной организации: общие положения. 2. Реорганизация кредитных организаций в форме слияния (присоединения). 3. Реорганизация кредитных организаций в форме разделения. 4. Реорганизация кредитной организации в форме выделения. 5. Реорганизация кредитной организации в форме преобразования. Глава 7 Ликвидация кредитной организации. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций. 1. Ликвидация кредитной организации: общие положения. 2. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация). 3. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций. 4. Правовые последствия отзыва лицензии у кредитной организации. Глава 8 Банкротство кредитных организаций. 1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций. 2. Производство по делу о банкротстве кредитной организации. 3. Меры по предотвращению банкротства кредитных организаций в период глобального финансово-экономического кризиса. Глава 9 Банковский надзор. 1. Правовые основы банковского надзора. 2. Проверки кредитных организаций (филиалов кредитных организаций) Банком России. 3. Меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям. 4. Надзор Банка России за исполнением кредитными организациями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Глава 10 Система страхования вкладов. 1. Системы гарантирования (страхования) вкладов. Создание системы страхования вкладов в России. 2. Субъекты права на вступление в систему страхования вкладов и предъявляемые к ним требования. 3. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам. 4. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов. 5. Фонд обязательного страхования вкладов. Глава 11 Банковские операции: общая характеристика. 1. Понятие банковской операции. 2. Правовое регулирование и виды банковских операций. 3. Виды сделок, осуществляемых кредитными организациями. 4. Банковская тайна. Глава 12 Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). 1. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады: общие положения. 2. Договор банковского вклада. Глава 13 Размещение кредитными организациями денежных средств, привлеченных во вклады, от своего имени и за свой счет. 1. Размещение денежных средств. 2. Кредитный договор. Глава 14 Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 1. Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»: общая характеристика. 2. Договор банковского счета. 3. Банковские счета: виды, порядок открытия и закрытия. Глава 15 Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. 1. Основные принципы осуществления безналичных расчетов. 2. Расчетные документы. 3. Формы безналичных расчетов. 4. Межбанковские расчеты в Российской Федерации. 5. Расчеты с использованием банковских карт. Глава 16 Иные лицензируемые банковские операции. 1. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. 2. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. 3. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. 4. Выдача банковских гарантий. 5. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Глава 17 Доверительное управление. 1. Договор доверительного управления. 2. Кредитные организации как доверительные управляющие. →

Введение. 1. Бюджетирование – составная часть управленческого учета. 1.1. Бюджетирование как управленческая технология. 1.1.1. Понятие, объект, назначение бюджетирования. 1.1.2. Цели организации и цели (задачи) бюджетирования. 1.1.3. Виды бюджетов, их классификация. 2. Операционные бюджеты, особенности и порядок их составления. 2.1. Бюджет (план) продаж. Таблица 1 Бюджет продаж на 200Х год. Таблица 2 План-график бюджета продаж на 200Х год. 2.2. Бюджет запасов готовой продукции. Таблица 3 Бюджет запасов готовой продукции на конец 200Х г. ... Таблица 4 Бюджет запасов готовой продукции по месяцам бюджетного периода. 2.3. Производственный бюджет. 2.3.1. Бюджет производства (производственная программа). Таблица 5 Бюджет производства (производственная программа) в 200Х г. Таблица 6 Бюджет производства (производственная программа) на 200х г. 2.3.2. Бюджет прямых материальных затрат (бюджет закупок основных материалов и запасов товарно-материальных ценностей). Таблица 7 Смета прямых затрат на материалы в 200Х г. Таблица 8 Бюджет прямых затрат на материалы на 200Х год. 2.3.3. Бюджет прямых затрат труда. Таблица 9 Смета прямых затрат на оплату труда в 200Х г. Таблица 10 Бюджет прямых затрат на оплату труда на 200Х год. 2.3.4. Бюджет общепроизводственных расходов. Таблица 11 Смета (бюджет) общепроизводственных накладных расходов на 200Х г. Таблица 12 План-график бюджета общепроизводственных расходов на 200Х г. 2.4. Бюджеты (сметы) накладных коммерческих и управленческих расходов. Таблица 13 Бюджет коммерческих расходов в 200Х г. Таблица 14 Бюджет управленческих расходов в 200Х г. 2.5. Бюджет производственных затрат (производственной себестоимости). Таблица 15 Бюджет производственных затрат (производственной себестоимости). 3. Особенности и порядок составления основных бюджетов. БДиР – БДДС – Баланс. БДДС – БДиР – Баланс. 3.1. Бюджет движения денежных средств. Конечное сальдо денежных средств = начальное сальдо + поступления – выплаты. Таблица 16 Бюджет движения денежных средств на 200Х г. 3.2. Бюджет доходов и расходов (БДиР). Таблица 17 Бюджет доходов и расходов (прибылей и убытков) на 200Х г. 3.3. Расчетный баланс. Таблица 18 Внеоборотные активы организации в 2000 г. Таблица 19 Формат расчетного баланса на 200х г. RОА = (ЧП – ПР) / ОА, РП = (Чистая нераспределенная прибыль) / (Чистая нетто – выручка от реализации). ООА = ВР / ОА. ТЛ = ТА / КО, Кабс.л. = (ДС + ЛЦБ) / КО, RОА = 28,6 % РП = 27,5% ООА = 1,04. ТЛ = 3,0. Кабс.л = 1,48. 4. Бюджеты как инструмент финансового контроля. 4.1 Бюджетный контроль, формы, виды контроля и связи между ними. 4.2 Гибкие бюджеты и контроль. Анализ отклонений за _____ месяц. Анализ выполнения плана за ______месяц_____года. 4.3 Учет и система контроля по центрам ответственности. 4.4 Отчеты об исполнении бюджетов (смет), принципы их составления. Таблица 20 Отчет об исполнении сметы затрат на производство. Отчет начальника механического цеха о затратах за ___ месяц 200Х г. Таблица 21 Отчет о деятельности подразделения «А» (за четыре недели). 4.5 Возможные проблемы финансового контроля. Заключение. Литература. Приложения. Выписка из Приложения 1 «Документы по финансовой структуре компании». 1.3. Положение о ЦФО (центр финансовой ответственности) производственного объединения. Приложение 2. Положение о бюджетном регламенте. Приложение 4. Положение о бюджетировании. 4.1. Примерный формат и основные разделы Положения о бюджетировании и финансовом планировании в ПО или АО (цели, назначение, порядок разработки, заполнения, представления бюджетов и организации отчетности по ним). Проект. 2. Структура бюджетов. 3. Бюджетный регламент. 4. Организация финансового планирования и бюджетного контроля. Приложение 5. Внутренние нормативные документы для постановки бюджетирования в компании. 5.1. Положение о планово-экономическом отделе (в части его участия в бюджетировании и финансовом планировании). Положение о планово-экономическом отделе производственного объединения. 5.2. Положение о финансовом отделе (в части его участия в бюджетировании и финансовом планировании). Положение о финансовом отделе производственного объединения. 5.3. Должностная инструкция экономиста-плановика структурного подразделения (ЦФО) производственного объединения. Примечания. →

1. Платежные карты. 1.1. Практика применения Положения Банка России № 266-П. 1.2. Отражение в бухгалтерском учете операций с использованием банковских расчетных карт. 1.3. Бухгалтерский учет операций по предоставлению кредита в виде «овердрафта». 1.4. Отражение в бухгалтерском учете эмитента (банка-кредитора) операций с использованием банковских кредитных карт. 1.5. Отражение в бухгалтерском учете эмитента операций по выдаче наличных денежных средств с использованием банковских кредитных карт. 1.6. Отражение в бухгалтерском учете эмитента безналичных операций с использованием банковских кредитных карт. ... 1.7. Отражение в бухгалтерском учете эмитента операций возврата оспариваемого платежа по операциям с использованием банковских кредитных карт. 1.8. Погашение предоставленного кредита в рамках кредитной линии по операциям с использованием кредитных карт. 1.9. Выдача денежных средств из кассы банка для загрузки банкомата. 1.10. Отражение в бухгалтерском учете эквайрера безналичных операций с использованием банковских карт на предприятиях торговли (услуг). 1.11. Отражение в бухгалтерском учете эквайрера выдачи наличных денежных средств держателям банковских карт. 1.12. Отражение в бухгалтерском учете кредитных организаций спорных операций. 1.13. Порядок отражения операций, связанных с приобретением неперсонализированных карт и выдачей персонализированных карт клиентам. 1.14. Порядок отражения операций с предоплаченными картами Visa Travel Money Cash Passport. 1.15. Отдельные вопросы бухгалтерского учета операций с использованием банковских карт. 1.16. Организация в банке эмиссии расчетных карт международных платежных систем. 1.17. Организация работы по эквайрингу в банке. 1.18. Порядок учета операций, совершаемых с использованием технических устройств «Cash-in». 2. Денежные переводы и платежи. 3. Чеки. →

Вступительное слово. Предисловие. Краткий экскурс в историю платежных пластиковых карт. Тенденции и перспективы развития российского рынка платежных карт[11]. Инфраструктура. Факторы, сдерживающие развитие рынка. Перспективы и направления развития рынка. Российский рынок торгового эквайринга: динамика, проблематика, факторы роста. Особенности развития российского рынка торгового эквайринга. Анализ динамики развития рынка торгового эквайринга в России. Основные причины и факторы роста рынка. Основные проблемы российского рынка торгового эквайринга. ... Меры, стимулирующие увеличение безналичных операций по пластиковым картам. Заключение. Обзор рынка платежных карт стран Центральной и Восточной Европы. Банки являются подавляющими лидерами по эмиссии платежных карт. Число POS-терминалов увеличилось более чем на 50 % Банковская карта как бизнес-продукт. Классификация банковских карт и описание видов. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 24 декабря 2004 г. ПОЛОЖЕНИЕ. ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ. <… > <… > Расчетная карта. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 24 декабря 2004 г. № 266-П. ПОЛОЖЕНИЕ. ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ. <…> <…> Дебетовые карты. Карты с разрешенным овердрафтом. Кредитные карты. Предоплаченные карты. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 24 декабря 2004 г. № 266-П. ПОЛОЖЕНИЕ. ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ. <…> <… > Направления развития карточных программ и их реализация[23]. Отличия в используемой терминологии и определениях ЦБ РФ и международными платежными системами. Описание карточных продуктов международных платежных систем. Электронные карты. Классические карты. Премиальные карты. Виртуальные карты. Карты для юридических лиц. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 24 декабря 2004 г. № 266-П. ПОЛОЖЕНИЕ. ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ. <…> <… > ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 24 декабря 2004 г. № 266-П. ПОЛОЖЕНИЕ. ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ. <… > <… > Платежные программы для микропроцессорных карт. Описание карточных программ на базе продуктов международных платежных систем. Зарплатные проекты. Кредитные карты. Карты для юридических лиц. Таможенные карты. Перепинирование и разблокировка таможенной карты. Разрешение спорных ситуаций и претензий клиентов. Рекомендации по порядку учета операций по счету карты и закрытию таможенной карты. Совместные карты с партнерами банка. Типовые структуры картподразделений. Линейно-функциональная структура. Дивизиональная структура. Адаптивная структура. Выводы. Маркетинг карточных продуктов. Привлечение новых карточных счетов. Привлечение новых держателей карт с помощью расширения спектра дополнительных услуг. Отбор кредитоспособных владельцев карточек для продажи им других видов банковских и небанковских продуктов. Расширение сети торговых точек, принимающих к оплате карты банка. Стимулирование активности владельцев карточек. Направления работы маркетингового подразделения банка. Позиционирование продуктов для целевых сегментов. Заключение. Описание реализации карточного проекта в банке на примере конкретного продукта. Необходимость построения сбалансированной продуктовой линейки кредитных карточных продуктов. Стратегия развития бизнеса банка как определяющая основа построения продуктовой линейки. Анализ эффективности сети банкоматов с точки зрения управления потоками наличных средств. Анализ эффективности функционирования сети банкоматов. Оптимизация процедуры загрузки (выгрузки) сети банкоматов. Реализация полученных результатов оптимизации. Выводы. Выбор процессингового решения: собственный процессинг или услуги третьей стороны. История вопроса. Отсутствие независимых сертифицированных процессоров. Недостатки технологии. Наличие не закрытых операционных рисков, находящихся вне контроля Банка. Предпосылки создания рынка процессинговых услуг. Экономическая сторона вопроса. Технологические преимущества и недостатки. На что следует обращать внимание при выборе третьего процессора. Вступление банка в международную платежную систему посредством спонсорства. Зачем банку нужен международный карточный проект? Выбор банка-спонсора. Процедура вступления в МПС при спонсорстве. Правовое регулирование и налогообложение операций с картами. Комментарий к Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». История вопроса. Комментарии к главе 1 Положения ЦБ РФ № 266-П. Комментарии к главе 2 Положения ЦБ РФ № 266-П. Комментарии к главе 3 Положения ЦБ РФ № 266-П и его заключительным нормам. Налогообложение операций с банковскими картами. Налог на добавленную стоимость. Налог на доходы физических лиц. НАЛОГОВЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. ЧАСТЬ ПЕРВАЯ. от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ. <…> <… > Налог на доходы иностранных юридических лиц. Отнесение на себестоимость организаций-работодателей расходов по зарплатным проектам. Антимонопольное регулирование платежных систем. Регулирование и развитие рынка платежных карт Украины. Законодательное и нормативное регулирование. Эмиссия платежных карт. Эквайринг и операции с применением платежных карточек. Итоги деятельности банков Украины на рынке платежных карт в 2007 г. Эмиссия платежных карт. Инфраструктура приема карт. Использование платежных карт. Правовое регулирование платежных карт в США. Общий обзор правового регулирования платежных карт в США. Судебная практика. Требования к выдаче платежных карт. Отношения кредитной организации и клиента, связанные с использованием карты. Ответственность за нарушения, связанные с использованием платежных карт. Правовое регулирование платежных карт в Европейском союзе и отдельных европейских странах. Два вида электронных платежных инструментов. Расширенный перечень условий договора между эмитентом и держателем. Расширенный перечень обязательств держателя и эмитента. Общая оценка соответствия Рекомендации положений национального законодательства европейских стран. Отдельные аспекты национального регулирования: прозрачность условий сделок. Отдельные аспекты национального регулирования: обязанности и ответственность сторон. Отдельные аспекты национального регулирования: процедура направления уведомления и ответственность эмитента после его получения. Отдельные аспекты национального регулирования: бремя доказывания. Отдельные аспекты национального регулирования: порядок урегулирования споров. Приложение. РЕКОМЕНДАЦИЯ КОМИССИИ. № 97/489/ЕС. (от 30 июля 1997 г. Бюссель). касающаяся сделок, совершаемых с использованием электронных платежных инструментов и, в частности, отношений между эмитентом и держателем[150]. (Извленчение). Раздел I. Сфера действия и определения. Статья 1. Сфера действия. Статья 2. Определения. Раздел II. Прозрачность условий сделок. Статья 3. Минимальная информация, содержащаяся в условиях, регулирующих эмиссию и использование электронного платежного инструмента. Статья 4. Информация, последующая за сделкой. Раздел III. Обязательства и ответственность сторон по договору. Статья 5. Обязательства держателя. Статья 6. Ответственность держателя. Статья 7. Обязательства эмитента. Статья 8. Ответственность эмитента. Раздел IV. Уведомление, разрешение споров и заключительные положения. Статья 9. Уведомление. Статья 10. Разрешение споров. Статья 11. Заключительные положения. Безопасность операций с платежными картами. Анатомия карточного мошенничества. Аутентификации лиц, совершающих операции как основа безопасности карточных операций. Проблема безопасности карточных операций. Методы защиты для карт с магнитной полосой в проекции на отдельные виды мошенничеств. Электронная коммерция (CNP). Анализ реальной безопасности операций по микропроцессорным картам. Заключение. Организационные процедуры управления рисками при эмиссии и эквайринге банковских карт. Общий подход к управлению рисками при эмиссии банковских карт с магнитной полосой. Минимизация влияния рисковых факторов использования банковских карт: взаимодействие банка и клиента. Правила авторизации операций. Эквайринг. Мониторинг операций в торгово-сервисной сети. Уголовно-правовые аспекты борьбы с противоправными деяниями в сфере банковских карт. Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт. УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 13 июня 1996 г. № 63-Ф3. <…> <… > ПОЛОЖЕНИЕ. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. № 266-П. 24 декабря 2004 г. ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ. <…> <… > ПОЛОЖЕНИЕ. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. № 266-П. 24 декабря 2004 г. ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ. <… > <… > УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 13 июня 1996 г. № 63-Ф3. <… > <… > Мошенничество. УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 13 июня 1996 г. № 63-Ф3. <…> <… > УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 13 июня 1996 г. № 63-Ф3. <… > <… > ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ. <… > <… > <… > УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 13 июня 1996 г. № 63-Ф3. <… > <… > <… > Изготовление или сбыт поддельных платежных документов. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 24 декабря 2004 г. № 266-П. ПОЛОЖЕНИЕ. ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ. <…> <… > ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 24 декабря 2004 г. № 266-П. ПОЛОЖЕНИЕ. ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ. <… > <… > ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 24 декабря 2004 г. № 266-П. ПОЛОЖЕНИЕ. ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ. <… > <… > Судебная экспертиза поддельных банковских карт. УГОЛОВНО-ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 18 декабря 2001 г. № 174-ФЗ. <… > <… > <… > Неправомерный доступ к компьютерной информации. УГОЛОВНО-ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 18 декабря 2001 г. № 174-ФЗ. <… > <… > Скимминг. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН. от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ. «О ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ». <… > <… > <… > ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 19 августа 2004 г. № 262-П. ПОЛОЖЕНИЕ. ОБ ИДЕНТИФИКАЦИИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ КЛИЕНТОВ И ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА. <…> <…> Незаконное получение сведений, составляющих банковскую тайну. ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ЧАСТЬ ВТОРАЯ. № 14-ФЗ. 26 января 1996 г. <… > <… > ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН. 2 декабря 1990 г. № 395-1. «О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ». <…> <… > УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. 13 июня 1996 г. № 63-Ф3. <…> <… > <… > Совокупность преступлений. Банкоматное мошенничество. Методы совершения злонамеренных действий при банкоматном мошенничестве. Влияние микропроцессорных карт на банкоматное мошенничество. Угрозы МПК + угрозы полосы = новые угрозы! Уязвимости банкоматов. ПРИМЕР. I категория. II категория. III категория. IV категория. ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Хроника банкоматного мошенничества в России (2004–2007 гг.). ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Памятка держателю карты по использованию банкоматов. Меры безопасности при использовании банковской карты в сети Интернет. Безопасность операций с платежными картами. Оценка рисков и мониторинг транзакций в платежной системе. Общие положения. Мошенничество с банковскими картами. Риски банка, связанные с мошенничеством. Сбор статистики — необходимый процесс для оценки рисков. Оценка рисков. ПРИМЕР. Вывод. Применение численных методов для оценки риска при мониторинге. ПРИМЕР. ПРИМЕР. ПРИМЕР. Как реализовать эту методику. Заключение. Действующие платежные системы. Российские карточные платежные системы. Объединенная платежная система NCC/UC. Платежная система «Сберкарт». Платежная система СТБ КАРТ. Платежная система «Золотая корона». Платежная система CyberPlat® (КиьберПлат). Платежная система ACCORD. Платежная система «Рапида». Платежная система ASSIST. Платежная система «МИРКАРТ». Платежная система MAXIMA. Платежная система «УРАЛ-ЭКСПРЕСС». Национальная платежная система (NPS). Проект: платежная система «Новгородская монета». Перспективы российских платежных систем. Международные платежные системы в России. Международная платежная система VISA. Международная платежная система Master Card. Актуальные тенденции развития платежных систем — мировой опыт. Существующая модель рынка пластиковых банковских карт и монополия Visa и MasterCard. Вопросы регулирования правил платежных систем. Национальные платежные системы. Модели создания национальной карточной платежной системы в России. Введение в проблему. Национальная платежная система Российской Федерации: основные положения и подходы к реализации. Технологические аспекты выпуска и обслуживания платежных карт. Платежная карта как технологический продукт. Технология производства карт с магнитной полосой. Технология производства микропроцессорных карт (смарт-карт). Технология производства бесконтактных микропроцессорных карт. Технология производства заготовок карт. Персонализация пластиковых карт. Технологии персонализации и классификация устройств (оборудования). Графическая персонализация. Способы печати на картах. Эффективная персонализация. Управляемость и информационная безопасность персонализации. Новые условия работы. Решаемые задачи. Процессинг транзакций. Процессинг — собственный или третьесторонний: за и против. Технология работы финансового института с процессором. Построение процессингового центра банка. Организационная структура процессингового центра. — процедуры. Организация технологического взаимодействия процессора и служб банка. Стандарт защиты информации в индустрии платёжных карт (PCI DSS). Оборудование для обслуживания платежных карт. POS-терминальное оборудование. Банкоматы. Заключение. Обеспечение безопасности операций. Средства аутентификации пользователей. Карты в социальной сфере. Региональная практика. Социальная карта — механизм государственного и муниципального управления в сфере социальной поддержки населения. Потребности рынка. Потребители. Московская практика. Мультиаппликационные карты. Социальная карта москвича. Пластиковые карты в медицине. Введение. Предыстория применения машиночитаемых карточек в здравоохранении. Карточка как инструмент для интеграции историй болезни. Ближайшие перспективы. Пластиковые карты на транспорте. Организационно-технические решения для автоматизированного учета и оплаты проезда в пассажирском транспорте «Электронный проездной». Общее описание. Терминология и обозначения. Описание общей схемы работы электронного проездного. Оборудование и ПО, необходимое для организации системы. Учет оплаты проезда по электронному проездному. Учет проезда льготных категорий граждан. Требования пользователей к системе. Схема продажи, пополнения и возврата проездного. Схема выдачи и возврата транспортного терминала. Представительство компании MasterCard Europe Sprl в России. BGS Smartcard Systems. ООО «АРТ-БАНК». ЗАО «БАНКАРТ». ЗАО «Индустрия внедрения карт и систем «ИВК-Системс». ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек». ООО «Таможенная карта». РПС «Золотая Корона». ЗАО «Национальные кредитные карточки». Розан. ООО «РуссКом-Кард плюс». Примечания. →

Предисловие. Глава 1. Финансовая грамотность: актуальность и роль в развитии экономики и повышении благосостояния граждан. 1.1. Что такое финансовая грамотность. 1.2. Роль финансового образования в развитии экономики и повышении благосостояния населения. 1.3. Жизненный цикл человека и финансовая грамотность. 1.4. Защита прав потребителей в финансовой сфере и финансовое образование. 1.5. Роль государства: международный опыт. 1.6. Исследование уровня финансовой грамотности в России. Глава 2. Международный опыт в области повышения финансовой грамотности населения. ... 2.1. Обзор международного опыта реализации программ финансового образования и финансовой грамотности. 2.2. Участие бизнеса в повышении финансовой грамотности населения. 2.3. Примеры программ финансовой грамотности для школьников. 2.4. Программы для низкодоходных групп взрослого населения. 2.5. Программы финансовой грамотности на рабочем месте. 2.6. Программа дистанционного образования. 2.7. Национальные программы повышения финансовой грамотности: пример Польши и Казахстана. 2.8. Рекомендации ОЭСР по повышению уровня ФГ. Глава 3. Российская практика повышения финансовой грамотности населения. 3.1. Обзор ситуации в области повышения финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг в России. 3.2. Программы финансовой грамотности для детей и молодежи. 3.3. Открытая образовательная программа «Неделя финансового просвещения». 3.4. Просвещение взрослых в области управления личными финансами: Институт финансового планирования. 3.5. Финансовая грамотность для малоимущих слоев населения – проект «Планируй свое будущее». 3.6. Повышение финансовой грамотности для начинающих предпринимателей и самозанятого населения. 3.7. Программы подготовки специалистов по финансовой грамотности (Train-the-Trainer). 3.8. Примеры региональных программ повышения финансовой грамотности. 3.9. Защита прав потребителей в финансовой сфере. 3.10. Информирование населения через каналы СМИ по тематике финансовой грамотности. Литература. →

Предисловие. Введение. Раздел 1 Правовое регулирование международных банковских сделок. Глава 1 Правовое регулирование международных кредитных сделок. Глава 2 Правовое регулирование международного кредитового перевода. Глава 3 Регулирование деятельности трансграничных (международных) платежных и расчетных систем. Глава 4 Правовое регулирование документарных аккредитивов. Глава 5 правовое регулирование документарного инкассо. Глава 6 Правовое регулирование международных банковских гарантий и резервных аккредитивов. ... Глава 7 Основы международного вексельного права. Раздел 2 Правовое регулирование сделок на международных финансовых рынках. Глава 8 Правовое регулирование сделок с еврооблигациями. Глава 9 Правовое регулирование зарубежных размещений ценных бумаг на финансовом рынке США. Глава 10 Правовое регулирование сделок трансграничной секьюритизации. Глава 11 Правовое регулирование трансграничного владения ценными бумагами и трансграничных переводов ценных бумаг. Глава 12 правовое регулирование международных сделок об обратной покупке ценных бумаг (сделок РЕПО) и сделок кредитования ценными бумагами. Глава 13 Международные сделки с производными финансовыми инструментами (деривативами). →

Авторский коллектив. Введение. 1. Отдельные виды предоплаченных инструментов розничных платежей. 1.1. Дорожные чеки American Express. 1.2. Дорожные и коммерческие чеки. Общая информация. 2. Предоплаченные карты. 2.1. Многофункциональные предоплаченные карты. 3. Предоплаченные инструменты интернет-платежей. 3.1. Основные определения и термины. 3.2. Система WebMoney. 3.3. Система Рапида. 3.4. Группа компаний PayCash. 3.5. Система Яндекс. Деньги. 3.6. Система Money Mail. 3.7. Система RUpay. 3.8. Еще некоторые системы электронных денег. ... 3.9. Предоплаченные инструменты мобильных платежей. 4. Регулирование предоплаченных инструментов розничных платежей. 4.1. Российский опыт. 4.2. Опыт стран СНГ. 4.3. Правовой статус дорожных чеков в законодательстве зарубежных стран. 4.4. Электронные чеки: зарубежный опыт регулирования и возможности его применения в России. 4.5. Рынок электронных денег в Соединенных Штатах Америки и его регулирование в сравнении с подходом, принятым в Европейском Союзе. 4.6. Электронные деньги в Европейском Союзе: влияние регулирования на развитие рынка. Ближайшие перспективы развития электронных платежных систем. Приложения. 1. Порядок совершения операций с карточками VISA Travelmoney Cash Pasport. 2. Постановление правления национального банка республики Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 201 «Об утверждении правил осуществления операций с электронными деньгами». 3. Материалы уголовного дела по обвинениям, предъявленным системе E-GOLD. 4. Порядок совершения операций по покупке дорожных чеков и их бухгалтерское оформление. 5. Порядок совершения операций по приему на инкассо дорожных и коммерческих чеков и их бухгалтерское оформление. 6. Порядок совершения операций по продаже дорожных чеков и их бухгалтерское оформление. 7. Письмо № 10–08/00 120@ от 10 января 2007 г. УФНС России по Владимирской области. 8. Методические рекомендации по определению подлинности дорожных чеков. 9. Использование агентов во внеофисном банковском обслуживании малообеспеченных слоев населения: стимулы, риски и регулирование [83]. Пример 1. Поиск баланса между нормами БОД/БФТ в отношении идентификации клиентов и доступностью финансовым услугам для малообеспеченных слоев населения. Пример 2. Директивы Европейской Комиссии в отношении электронных денег. Библиография. →

Принятые сокращения. Введение. Актуальность и проблематика электронного банкинга. Глава 1. Понятие и специфика технологий электронного банкинга. 1.1. Классификация технологий электронного банкинга. 1.2. Информационный контур банковской деятельности и новые факторы банковских рисков. Глава 2. Типичные банковские риски, ассоциируемые с применением технологий электронного банкинга. 2.1. Особенности риск-ориентированного подхода к внедрению и применению технологий электронного банкинга. 2.2. Классификация банковских рисков и их компонентов. ... 2.3. Изменение профиля стратегического риска. 2.4. Изменение профиля операционного риска. 2.5. Изменение профиля правового риска. 2.6. Изменение профиля репутационного риска. 2.7. Изменение профиля риска ликвидности (неплатежеспособности). 2.8. Возможности учета компонентов типичных банковских рисков. Глава 3. Жизненные циклы банковских автоматизированных систем и внутрибанковских процессов. 3.1. Процессный подход — базовые положения. 3.2. Основные внутрибанковские процессы, связанные с электронным банкингом. 3.3. Принцип адаптации внутрибанковских процессов. 3.4. Адаптационный метапроцесс. Глава 4. Особенности корпоративного управления в условиях электронного банкинга. 4.1. Интерпретация принципов корпоративного управления в приложении к условиям применения электронного банкинга. 4.2. Особенности организации управления и контроля в условиях применения электронного банкинга. Глава 5. Модернизация основных внутрибанковских процессов, связанных с электронным банкингом. 5.1. Адаптация внутрибанковского документарного обеспечения. 5.2. Адаптация управления банковскими рисками. A. Наблюдение со стороны совета и руководства (принципы 1–3). B. Средства обеспечения безопасности (принципы 4—10). C. Управление правовым и репутационным рисками (принципы 11–14). 5.3. Адаптация информатизации банковской деятельности. 5.4. Адаптация обеспечения информационной безопасности. 5.5. Адаптация внутреннего контроля. 5.6. Адаптация финансового мониторинга. 5.7. Адаптация правового обеспечения электронного банкинга. 5.8. Адаптация работы с удаленными клиентами. 5.9. Адаптация плана действий в чрезвычайных обстоятельствах. 5.10. Организация отношений с провайдерами. Глава 6. Управление web-отношениями кредитной организации. 6.1. Web-отношения с клиентами. 6.2. Web-отношения с провайдерами. 6.3. Web-отношения с контрагентами. 6.4. Организация управления web-отношениями. Перспективы развития электронного банкинга. Литература. Примечания. →