Платежные карты: Бизнес-энциклопедия.
- Вступительное слово. ➾
- Предисловие. ➾
- Краткий экскурс в историю платежных пластиковых карт. ➾
- Платежные карты в банковский сфере. Тенденции и перспективы. Аналитика. ➾
- Тенденции и перспективы развития российского рынка платежных карт[11]. ➾
- Инфраструктура.
- Факторы, сдерживающие развитие рынка.
- Перспективы и направления развития рынка.
- Российский рынок торгового эквайринга: динамика, проблематика, факторы роста. ➾
- Особенности развития российского рынка торгового эквайринга.
- Анализ динамики развития рынка торгового эквайринга в России.
- Основные причины и факторы роста рынка.
- Основные проблемы российского рынка торгового эквайринга.
- Меры, стимулирующие увеличение безналичных операций по пластиковым картам.
- Заключение.
- Обзор рынка платежных карт стран Центральной и Восточной Европы. ➾
- Банки являются подавляющими лидерами по эмиссии платежных карт.
- Число POS-терминалов увеличилось более чем на 50 %
- Банковская карта как бизнес-продукт. ➾
- Классификация банковских карт и описание видов. ➾
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 24 декабря 2004 г.
- ПОЛОЖЕНИЕ.
- ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ.
- <… >
- <… >
- Расчетная карта.
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 24 декабря 2004 г.
- № 266-П.
- ПОЛОЖЕНИЕ.
- ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ.
- <…>
- <…>
- Дебетовые карты.
- Карты с разрешенным овердрафтом.
- Кредитные карты.
- Предоплаченные карты.
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 24 декабря 2004 г.
- № 266-П.
- ПОЛОЖЕНИЕ.
- ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ,
- СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ.
- <…>
- <… >
- Направления развития карточных программ и их реализация[23]. ➾
- Отличия в используемой терминологии и определениях ЦБ РФ и международными платежными системами.
- Описание карточных продуктов международных платежных систем.
- Электронные карты.
- Классические карты.
- Премиальные карты.
- Виртуальные карты.
- Карты для юридических лиц.
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 24 декабря 2004 г.
- № 266-П.
- ПОЛОЖЕНИЕ.
- ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ.
- <…>
- <… >
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 24 декабря 2004 г.
- № 266-П.
- ПОЛОЖЕНИЕ.
- ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ.
- <… >
- <… >
- Платежные программы для микропроцессорных карт.
- Описание карточных программ на базе продуктов международных платежных систем.
- Зарплатные проекты.
- Кредитные карты.
- Карты для юридических лиц.
- Таможенные карты.
- Перепинирование и разблокировка таможенной карты.
- Разрешение спорных ситуаций и претензий клиентов.
- Рекомендации по порядку учета операций по счету карты и закрытию таможенной карты.
- Совместные карты с партнерами банка.
- Типовые структуры картподразделений.
- Линейно-функциональная структура.
- Дивизиональная структура.
- Адаптивная структура.
- Выводы.
- Маркетинг карточных продуктов. ➾
- Привлечение новых карточных счетов.
- Привлечение новых держателей карт с помощью расширения спектра дополнительных услуг.
- Отбор кредитоспособных владельцев карточек для продажи им других видов банковских и небанковских продуктов.
- Расширение сети торговых точек, принимающих к оплате карты банка.
- Стимулирование активности владельцев карточек.
- Направления работы маркетингового подразделения банка.
- Позиционирование продуктов для целевых сегментов.
- Заключение.
- Описание реализации карточного проекта в банке на примере конкретного продукта. ➾
- Необходимость построения сбалансированной продуктовой линейки кредитных карточных продуктов. Стратегия развития бизнеса банка как определяющая основа построения продуктовой линейки.
- Анализ эффективности сети банкоматов с точки зрения управления потоками наличных средств. ➾
- Анализ эффективности функционирования сети банкоматов.
- Оптимизация процедуры загрузки (выгрузки) сети банкоматов.
- Реализация полученных результатов оптимизации.
- Выводы.
- Выбор процессингового решения: собственный процессинг или услуги третьей стороны. ➾
- История вопроса.
- Отсутствие независимых сертифицированных процессоров.
- Недостатки технологии.
- Наличие не закрытых операционных рисков, находящихся вне контроля Банка.
- Предпосылки создания рынка процессинговых услуг.
- Экономическая сторона вопроса.
- Технологические преимущества и недостатки.
- На что следует обращать внимание при выборе третьего процессора.
- Вступление банка в международную платежную систему посредством спонсорства. ➾
- Зачем банку нужен международный карточный проект?
- Выбор банка-спонсора.
- Процедура вступления в МПС при спонсорстве.
- Правовое регулирование и налогообложение операций с картами. ➾
- Комментарий к Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». ➾
- История вопроса.
- Комментарии к главе 1 Положения ЦБ РФ № 266-П.
- Комментарии к главе 2 Положения ЦБ РФ № 266-П.
- Комментарии к главе 3 Положения ЦБ РФ № 266-П и его заключительным нормам.
- Налогообложение операций с банковскими картами. ➾
- Налог на добавленную стоимость.
- Налог на доходы физических лиц.
- НАЛОГОВЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- ЧАСТЬ ПЕРВАЯ.
- от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ.
- <…>
- <… >
- Налог на доходы иностранных юридических лиц.
- Отнесение на себестоимость организаций-работодателей расходов по зарплатным проектам.
- Антимонопольное регулирование платежных систем. ➾
- Регулирование и развитие рынка платежных карт Украины. ➾
- Законодательное и нормативное регулирование.
- Эмиссия платежных карт.
- Эквайринг и операции с применением платежных карточек.
- Итоги деятельности банков Украины на рынке платежных карт в 2007 г.
- Эмиссия платежных карт.
- Инфраструктура приема карт.
- Использование платежных карт.
- Правовое регулирование платежных карт в США. ➾
- Общий обзор правового регулирования платежных карт в США.
- Судебная практика.
- Требования к выдаче платежных карт.
- Отношения кредитной организации и клиента, связанные с использованием карты.
- Ответственность за нарушения, связанные с использованием платежных карт.
- Правовое регулирование платежных карт в Европейском союзе и отдельных европейских странах. ➾
- Два вида электронных платежных инструментов.
- Расширенный перечень условий договора между эмитентом и держателем.
- Расширенный перечень обязательств держателя и эмитента.
- Общая оценка соответствия Рекомендации положений национального законодательства европейских стран.
- Отдельные аспекты национального регулирования: прозрачность условий сделок.
- Отдельные аспекты национального регулирования: обязанности и ответственность сторон.
- Отдельные аспекты национального регулирования: процедура направления уведомления и ответственность эмитента после его получения.
- Отдельные аспекты национального регулирования: бремя доказывания.
- Отдельные аспекты национального регулирования: порядок урегулирования споров.
- Приложение. ➾
- РЕКОМЕНДАЦИЯ КОМИССИИ.
- № 97/489/ЕС.
- (от 30 июля 1997 г. Бюссель).
- касающаяся сделок, совершаемых с использованием электронных платежных инструментов и, в частности, отношений между эмитентом и держателем[150].
- (Извленчение).
- Раздел I. Сфера действия и определения. ➾
- Статья 1. Сфера действия.
- Статья 2. Определения.
- Раздел II. Прозрачность условий сделок. ➾
- Статья 3. Минимальная информация, содержащаяся в условиях, регулирующих эмиссию и использование электронного платежного инструмента.
- Статья 4. Информация, последующая за сделкой.
- Раздел III. Обязательства и ответственность сторон по договору. ➾
- Статья 5. Обязательства держателя.
- Статья 6. Ответственность держателя.
- Статья 7. Обязательства эмитента.
- Статья 8. Ответственность эмитента.
- Раздел IV. Уведомление, разрешение споров и заключительные положения. ➾
- Статья 9. Уведомление.
- Статья 10. Разрешение споров.
- Статья 11. Заключительные положения.
- Безопасность операций с платежными картами. ➾
- Анатомия карточного мошенничества. ➾
- Аутентификации лиц, совершающих операции как основа безопасности карточных операций.
- Проблема безопасности карточных операций.
- Методы защиты для карт с магнитной полосой в проекции на отдельные виды мошенничеств.
- Электронная коммерция (CNP).
- Анализ реальной безопасности операций по микропроцессорным картам.
- Заключение.
- Организационные процедуры управления рисками при эмиссии и эквайринге банковских карт. ➾
- Общий подход к управлению рисками при эмиссии банковских карт с магнитной полосой.
- Минимизация влияния рисковых факторов использования банковских карт: взаимодействие банка и клиента.
- Правила авторизации операций.
- Эквайринг.
- Мониторинг операций в торгово-сервисной сети.
- Уголовно-правовые аспекты борьбы с противоправными деяниями в сфере банковских карт. ➾
- Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт.
- УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 13 июня 1996 г.
- № 63-Ф3.
- <…>
- <… >
- ПОЛОЖЕНИЕ.
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- № 266-П.
- 24 декабря 2004 г.
- ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ.
- <…>
- <… >
- ПОЛОЖЕНИЕ.
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- № 266-П.
- 24 декабря 2004 г.
- ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ.
- <… >
- <… >
- УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 13 июня 1996 г. № 63-Ф3.
- <… >
- <… >
- Мошенничество.
- УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 13 июня 1996 г.
- № 63-Ф3.
- <…>
- <… >
- УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 13 июня 1996 г.
- № 63-Ф3.
- <… >
- <… >
- ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 30 ноября 1994 г.
- № 51-ФЗ.
- <… >
- <… >
- <… >
- УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 13 июня 1996 г.
- № 63-Ф3.
- <… >
- <… >
- <… >
- Изготовление или сбыт поддельных платежных документов.
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 24 декабря 2004 г.
- № 266-П.
- ПОЛОЖЕНИЕ.
- ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ.
- <…>
- <… >
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 24 декабря 2004 г.
- № 266-П.
- ПОЛОЖЕНИЕ.
- ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ.
- <… >
- <… >
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 24 декабря 2004 г.
- № 266-П.
- ПОЛОЖЕНИЕ.
- ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ.
- <… >
- <… >
- Судебная экспертиза поддельных банковских карт.
- УГОЛОВНО-ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 18 декабря 2001 г.
- № 174-ФЗ.
- <… >
- <… >
- <… >
- Неправомерный доступ к компьютерной информации.
- УГОЛОВНО-ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 18 декабря 2001 г.
- № 174-ФЗ.
- <… >
- <… >
- Скимминг.
- ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН.
- от 27 июля 2006 г.
- № 152-ФЗ.
- «О ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ».
- <… >
- <… >
- <… >
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 19 августа 2004 г.
- № 262-П.
- ПОЛОЖЕНИЕ.
- ОБ ИДЕНТИФИКАЦИИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ КЛИЕНТОВ И ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА.
- <…>
- <…>
- Незаконное получение сведений, составляющих банковскую тайну.
- ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ЧАСТЬ ВТОРАЯ.
- № 14-ФЗ.
- 26 января 1996 г.
- <… >
- <… >
- ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН.
- 2 декабря 1990 г. № 395-1.
- «О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ».
- <…>
- <… >
- УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
- 13 июня 1996 г.
- № 63-Ф3.
- <…>
- <… >
- <… >
- Совокупность преступлений.
- Банкоматное мошенничество. ➾
- Методы совершения злонамеренных действий при банкоматном мошенничестве.
- Влияние микропроцессорных карт на банкоматное мошенничество.
- Угрозы МПК + угрозы полосы = новые угрозы!
- Уязвимости банкоматов.
- ПРИМЕР.
- I категория.
- II категория.
- III категория.
- IV категория.
- ПРИЛОЖЕНИЕ 1.
- Хроника банкоматного мошенничества в России (2004–2007 гг.).
- ПРИЛОЖЕНИЕ 2.
- Памятка держателю карты по использованию банкоматов.
- Меры безопасности при использовании банковской карты в сети Интернет.
- Безопасность операций с платежными картами. Оценка рисков и мониторинг транзакций в платежной системе. ➾
- Общие положения.
- Мошенничество с банковскими картами.
- Риски банка, связанные с мошенничеством.
- Сбор статистики — необходимый процесс для оценки рисков.
- Оценка рисков.
- ПРИМЕР.
- Вывод.
- Применение численных методов для оценки риска при мониторинге. ➾
- ПРИМЕР.
- ПРИМЕР.
- ПРИМЕР.
- Как реализовать эту методику.
- Заключение.
- Действующие платежные системы. ➾
- Российские карточные платежные системы.
- Объединенная платежная система NCC/UC.
- Платежная система «Сберкарт».
- Платежная система СТБ КАРТ.
- Платежная система «Золотая корона».
- Платежная система CyberPlat® (КиьберПлат).
- Платежная система ACCORD.
- Платежная система «Рапида».
- Платежная система ASSIST.
- Платежная система «МИРКАРТ».
- Платежная система MAXIMA.
- Платежная система «УРАЛ-ЭКСПРЕСС».
- Национальная платежная система (NPS).
- Проект: платежная система «Новгородская монета».
- Перспективы российских платежных систем.
- Международные платежные системы в России. ➾
- Международная платежная система VISA.
- Международная платежная система Master Card.
- Актуальные тенденции развития платежных систем — мировой опыт. ➾
- Существующая модель рынка пластиковых банковских карт и монополия Visa и MasterCard.
- Вопросы регулирования правил платежных систем.
- Национальные платежные системы.
- Модели создания национальной карточной платежной системы в России. ➾
- Введение в проблему.
- Национальная платежная система Российской Федерации: основные положения и подходы к реализации.
- Технологические аспекты выпуска и обслуживания платежных карт. ➾
- Платежная карта как технологический продукт. ➾
- Технология производства карт с магнитной полосой.
- Технология производства микропроцессорных карт (смарт-карт).
- Технология производства бесконтактных микропроцессорных карт.
- Технология производства заготовок карт.
- Персонализация пластиковых карт. ➾
- Технологии персонализации и классификация устройств (оборудования).
- Графическая персонализация. Способы печати на картах.
- Эффективная персонализация.
- Управляемость и информационная безопасность персонализации. ➾
- Новые условия работы.
- Решаемые задачи.
- Процессинг транзакций. ➾
- Процессинг — собственный или третьесторонний: за и против.
- Технология работы финансового института с процессором.
- Построение процессингового центра банка.
- Организационная структура процессингового центра.
- — процедуры.
- Организация технологического взаимодействия процессора и служб банка.
- Стандарт защиты информации в индустрии платёжных карт (PCI DSS).
- Оборудование для обслуживания платежных карт. ➾
- POS-терминальное оборудование.
- Банкоматы.
- Заключение.
- Платежные карты в системах электронной коммерции. ➾
- Обеспечение безопасности операций.
- Средства аутентификации пользователей.
- Карты в социальной сфере. ➾
- Региональная практика. ➾
- Социальная карта — механизм государственного и муниципального управления в сфере социальной поддержки населения. ➾
- Потребности рынка.
- Потребители.
- Московская практика. ➾
- Мультиаппликационные карты.
- Социальная карта москвича.
- Пластиковые карты в медицине. ➾
- Введение. ➾
- Предыстория применения машиночитаемых карточек в здравоохранении.
- Карточка как инструмент для интеграции историй болезни.
- Ближайшие перспективы. ➾
- Пластиковые карты на транспорте. ➾
- Организационно-технические решения для автоматизированного учета и оплаты проезда в пассажирском транспорте «Электронный проездной». ➾
- Общее описание. ➾
- Терминология и обозначения.
- Описание общей схемы работы электронного проездного.
- Оборудование и ПО, необходимое для организации системы.
- Учет оплаты проезда по электронному проездному.
- Учет проезда льготных категорий граждан.
- Требования пользователей к системе.
- Схема продажи, пополнения и возврата проездного.
- Схема выдачи и возврата транспортного терминала.
- Участники проекта «Платежные карты» — бизнес энциклопедия. ➾
- Представительство компании MasterCard Europe Sprl в России.
- BGS Smartcard Systems.
- ООО «АРТ-БАНК».
- ЗАО «БАНКАРТ».
- ЗАО «Индустрия внедрения карт и систем «ИВК-Системс».
- ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек».
- ООО «Таможенная карта».
- РПС «Золотая Корона».
- ЗАО «Национальные кредитные карточки».
- Розан.
- ООО «РуссКом-Кард плюс».
- Примечания. ➾
Проект.